Регламент AML, KYC, SoF

1. Оценка рисков:

Сервис CryptoGin проводит обязательную AML-проверку всех входящих транзакций с использованием системы блокчейн-аналитики профессионального блокчейн-анализатора BitOK. Кроме того, применяется система оценки рисков (Risk Score), основанная на аналитических данных, получаемых от платформы BitOK.

При использовании сервиса Пользователь принимает условия прохождения процедуры KYC-верификации. Идентификация личности проводится с использованием лицензированного провайдера комплаенс-услуг SumSub, который выступает поставщиком соответствующих услуг. Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с действующей Политикой обработки персональных данных Сервиса SumSub.

По итогам проведения AML-проверки каждой транзакции присваиваются следующие показатели:

- Совокупный уровень риска (Overall Risk Score), выраженный в процентах;

- Уровни риска по отдельным категориям (Category Risk), также представленные в процентном выражении.

Обработка транзакции допускается при условии, что общий показатель риска (Overall Risk Score) не превышает 70%, и показатели по категориям риска не превышают максимально допустимые значения, указанные ниже.

Сервис допускает минимальные значения риска по отдельным категориям, поскольку блокчейн-транзакции могут содержать технические следы (dust) или транзитные связи, которые не всегда указывают на непосредственное участие пользователя в противоправной деятельности.

В случае если общий показатель риска или показатель по любой из категорий превышает установленный лимит, сервис вправе приостановить обработку заявки, запросить дополнительные сведения и/или документы (в том числе прохождение верификации), а также отказать в проведении обменной операции.

Категории риска и максимально допустимые значения:

Gambling - 50%

Darknet Marketplace - 3%

Darknet Service - 3%

High-Risk Jurisdiction - 3%

Illicit Actor/Organization - 3%

Illegal Service - 3%

Enforcement Action - 3%

Mixing Service - 3%

Sanctions - 3%

Scam - 3%

Stolen Coins - 3%

Fraudulent Exchange - 3%

Ransom - 0%

Child Exploitation - 0%

Terrorism Financing - 0%

Средства, имеющие связь с сервисами инфраструктуры WhiteBit / W Group (включая аффилированные структуры), в случае установления их происхождения, могут быть подвержены мерам временного ограничения (заморозки) либо полной блокировки.

2. Порядок проведения проверки KYC/SoF:

В случае приостановки заявки по результатам AML-проверки, сервис вправе запросить прохождение верификации личности и/или подтверждение происхождения средств (KYC/SoF) через сервис SumSub.

Перечень документов, которые могут быть запрошены для прохождения KYC / SoF:

- документ, удостоверяющий личность: паспорт, ID-карта или водительское удостоверение;

- селфи / Liveness-проверка: фото или видео лица в реальном времени (по инструкции системы SumSub);

- подтверждение адреса проживания: один из документов, не старше 3 месяцев (квитанция ЖКХ, счёт за интернет/телефон, банковская выписка, официальное письмо от гос. органа). Документ должен содержать ФИО клиента, полный адрес и совпадать с данными в удостоверении личности;

- подтверждение происхождения средств - при необходимости. В зависимости от Risk-Score могут быть запрошены: скриншоты аккаунтов бирж/кошельков, история транзакций, подтверждение дохода (зарплата, дивиденды, фриланс и т.п.), договоры купли-продажи активов, а также иные документы, подтверждающие легальное происхождение средств.

Порядок действий:

1) Приостановка обработки заявки.

2) Направление пользователю запроса на прохождение верификации личности и/или подтверждение происхождения средств (KYC/SoF).

3) Ожидание предоставления пользователем запрашиваемых материалов.

4) Получение и проверка представленных документов, либо фиксация отказа пользователя от их предоставления.

*В случае блокировки цифровой валюты внешней платформой срок проверки может быть увеличен и зависит от рассмотрения со стороны соответствующего кошелька, платформы или иного контрагента.

5) Принятие решения о возобновлении обработки заявки, возврате цифровой валюты, либо отказе в проведении операции.

3. В зависимости от результатов проверки возврат цифровой валюты осуществляется на следующих условиях:

3.1 Возврат при подтверждении добросовестности пользователя

Если по итогам KYC/SoF не установлена связь цифровой валюты с отмыванием доходов, преступной деятельностью, незаконными операциями и/или иными запрещенными источниками, сервис осуществляет возврат или завершает обработку заявки.

В случае возврата удерживается только комиссия блокчейн-сети (network fee). Сервис CryptoGin не взимает дополнительных комиссий.

3.2 Возврат при невозможности прохождения проверки (KYC/SoF)

Если пользователь не предоставляет достаточные сведения и/или документы для прохождения верификации личности и/или подтверждения происхождения средств (KYC/SoF), включая случаи отказа от прохождения проверки, сервис вправе отказать в проведении обменной операции и принять решение о возврате цифровой валюты.

В данном случае возврат осуществляется с удержанием комиссии в размере 5% от суммы поступления, но не более 100 USD в эквиваленте поступившей валюты.

3.3 Возврат при блокировке средств внешними платформами

В случае, если мировой регулятор и/или иной регулятор, торговые партнеры, кастодиальный сервис (в том числе по запросу правоохранительных органов) и/или платёжная система заблокирует/заморозит средства - возврат может быть произведён только после полной разблокировки средств со стороны указанных сервисов, регуляторов и систем.

В данном случае комиссия применяется в соответствии с настоящим разделом и может составлять до 5% от суммы, но не более 100 USD в эквиваленте поступившей валюты.

3.4. Сроки проведения процедур AML/KYC/SoF

Первичная AML-проверка выполняется автоматически и занимает до 5 минут.

Проверка транзакций и проведение процедур KYC/SoF может занимать от 1 до 3 рабочих дней, в зависимости от уровня риска транзакции и полноты предоставленных Пользователем данных. В отдельных случаях срок проверки может быть увеличен при необходимости дополнительного анализа транзакций.

3.5 Сроки возврата

Срок возврата цифровой валюты составляет от 12 до 24 часов с момента принятия решения о возврате.

Исключением являются случаи, указанные в пункте 3.3 (блокировка средств внешними платформами), при которых сроки возврата не могут быть установлены и зависят от действий принимающего кошелька, платформы или правоохранительных органов. 

Если в течение 90 календарных дней в нашу службу безопасности не поступит официальный запрос на возврат цифровой валюты - она не подлежат возврату.

4. Условия проведения обмена

Сервис CryptoGin строго предупреждает пользователей о запрете использования его услуг для легализации незаконно полученных средств, финансирования терроризма, мошенничества во всех его формах, а также для приобретения запрещенных товаров и услуг.

Для предотвращения незаконных операций, сервис устанавливает определенные требования для всех создаваемых пользователем заявок:

- отправитель и получатель платежа в заявке должны быть одним и тем же лицом. Использование сервиса для переводов третьим лицам категорически запрещено.

- пользователь обязан предоставить достоверные и актуальные персональные данные при заполнении заявки и другую информацию, передаваемую сервису.

Если у администрации сервиса возникают обоснованные подозрения в том, что пользователь пытается использовать сервис для отмывания денег или для осуществления других незаконных операций, администрация имеет право:

- временно приостановить выполнение операции пользователя;

- запросить у пользователя документы, подтверждающие его личность;

- запросить дополнительную информацию, связанную с платежами.

4.1 Вся предоставленная клиентом информация может быть передана контролирующим органам в следующих случаях:

- по запросу правоохранительных органов;

- в соответствии с решением судебных органов разных юрисдикций;

- по запросам администраций платежных систем.

5. Сервис оставляет за собой следующие права:

- Требовать от пользователя предоставление дополнительной информации, раскрывающей происхождение цифровых активов и/или подтверждающей, что эти активы были получены легальным путем;

- Блокировать аккаунт пользователя и все связанные с ним операции, передавать информацию и документы о случае контролирующим органам по финансовой деятельности и/или правоохранительным органам, в соответствии с местом регистрации сервиса и, при необходимости, по адресу регистрации клиента;

- Требовать от пользователя предоставление документов, подтверждающих личность, проведение видео-верификации, адрес регистрации и платежеспособность;

- Производить возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых был осуществлен перевод, после полной проверки службой безопасности сервиса, в случае если легальное происхождение средств клиента может быть подтверждено;

- Отказать пользователю в выводе средств на счёт третьих лиц без объяснения причин;

- Замораживать средства пользователя до полного расследования инцидента;

- Контролировать всю цепочку транзакций для выявления подозрительных операций;

- Отказать пользователю в предоставлении услуги, если сервис имеет обоснованные подозрения в незаконном происхождении цифровых активов или в случае, когда невозможно отследить всю цепочку движения активов с момента их появления, и удерживать средства на специальных счетах сервиса.

- Сервис оставляет за собой право не раскрывать информацию о способах и результатах проверки транзакций Пользователя.